Комфорт первой необходимости

Александра Жаркова
и Евгений Давыдов

Ксения и Дмитрий
Падерины

максим журило

Узнать про
цифровую ипотеку

Подробнее

Варя Веденеева

Основательница сервиса Periodica.press
и проекта 365done.ru

Как достичь внутреннего и внешнего
комфорта, Какое место в этой системе
ценностей занимает своя квартира
и почему стоит брать ипотеку?

Что такое для вас комфорт?

Об этом я могу говорить много! Для меня тема комфорта связана с искусством заботы о себе, умением ставить себя на первое, а не последнее место. По разным причинам (из детства и юности) я всё еще забываю делать это: могу отказаться от йоги ради рабочего созвона или от полезного завтрака дома с ароматным кофе в пользу дополнительной рабочей встречи утром; могу терпеть громкое радио в такси, потому что неловко попросить водителя сделать потише.

Я работаю над собой, стараюсь «заботиться о себе, как о лучшем друге»: заваривать себе кофе, вызывать такси бизнес-класса, заказывать доставку, чтобы не тащить на себе огромные пакеты. Договорилась с помощницей по дому о еженедельной уборке — тоже новый уровень комфорта. Я занимаюсь йогой дома индивидуально — мне так хорошо.

Каждый день надо делать себе маленький
подарок, пусть это будет хотя бы чашка
хорошего кофе, советовал агент Купер. У вас
такое правило есть? Если балуете себя, то
чем и как часто?

Очень стараюсь жить так, но не всегда удается. Если я в ресурсе, то балую себя живыми цветами — я их очень люблю! И заботливо приготовленными и красиво сервированными завтраками. Люблю неторопливые банные ритуалы: ванну с книгой или хотя бы спокойную укладку, без спешки.

Забота о себе стоит недешево. Есть ли формула
гармоничных личных финансов? Какую долю
откладывать, какую тратить? Какими
финансовыми инструментами вы лично
пользуетесь?

С 2016 года я регулярно веду учет финансов. Записываю туда всё: 44 рубля за проезд на трамвае, 300 рублей на кофе и все крупные покупки. Так уже несколько лет я вижу, на что трачу, в процентах и в абсолютных деньгах. Эти наблюдения очень помогли мне принять решение о покупке квартиры: я знаю, сколько мне нужно тратить в месяц минимально, а от чего я могу отказаться.

Почти два года назад я открыла брокерский счет и стала регулярно по чуть-чуть покупать акции и валюту, это уже стало привычкой. Сейчас я следую правилу: с каждого поступления денег часть переводить в накопления — обычно 10–20%. Половину вкладываю в акции, половину — в валюту.

Ваша работа связана с мотивационными календарями, карточками, блокнотами. Есть ли среди них финансовый календарь?

На сайте 365done.ru есть уже несколько трекеров и челленджей на тему финансов. Деньги, доходы — пока табуированная тема в нашем обществе. А как выстраивать здоровые финансовые привычки без обсуждений и обмена опытом? В общем-то, я поддерживаю когнитивный подход и в области финансов: смотреть за своими тратами и делать соответствующие выводы.

В этом году вы купили квартиру и сделали ремонт. Расскажите про ваш новый дом. Он уютный? Почему вы выбрали вторичку и почему центр?

Я жила в центре двенадцать лет: сначала снимала комнату, а затем квартиру. Я люблю ходить пешком или ездить на трамвае, обожаю разглядывать фасады домов, люблю, когда по своим делам можно добраться за 10–30 минут на машине.

В моем бюджете и желаемом метраже я выбирала между вторичкой в центре и клубным домом или ЖК, но чуть дальше, в новых зонах застройки (часто это бывшие промзоны, и поэтому развитие инфраструктуры может занять какое-то время). Для меня достоинства исторического центра перевесили комфорт и красоту новых ЖК.

Сейчас много говорят о том, что
миллениалы-потребители предпочитают съемное
жилье собственному, а также что это выгоднее
экономически. Что заставило вас купить
свое жилье?

Оба варианта равноценны. Каждый выбирает, опираясь на свои текущие запросы и желания. Я долго снимала жилье, мне это было психологически комфортно. Но вот я задумалась о смене съемной квартиры: мне хотелось свежий ремонт, тихую локацию, дизайнерскую мебель. Аренда такого жилья уже оказалась дороже ипотечного платежа, и тогда я решилась на покупку.

Важный фактор — у меня ликвидный объект, для меня это в том числе и способ заморозить свои сбережения. Вложение в ликвидную недвижимость — тоже способ почувствовать себя стабильно! К слову, ипотека меня очень мотивирует на рост личного дохода.

Как свой дом помог не сойти с ума во время карантина?

Почему вы покупали квартиру в ипотеку? Вы
писали в Instagram, что пришлось продать
машину из-за покупки квартиры.

Ипотека в моем случае была необходима. Можно было бы накопить эти деньги за несколько лет, но мир так нестабилен сегодня — неизвестно, что бы случилось с накоплениями за это время. Я спокойно отношусь к ипотечным платежам: привыкла платить за аренду, и ежемесячный взнос меня не пугал. К тому же мои доходы выросли, я стала чувствовать себя более безопасно, и у меня не стоял выбор между ипотекой и комфортной жизнью. Мне не пришлось отказываться от кафе, отпусков, одежды, как это было у нескольких моих знакомых, которые решились на ипотеку в более раннем возрасте.

Решение продать машину приняла легко: в ней нет необходимости в центре, а мне нужны были деньги на ремонт, чтобы не брать дополнительный кредит.

Ипотека меня мотивирует
на рост личного дохода

Что важнее — невысокая ставка, небольшие ежемесячные платежи или, может быть, наоборот, короткий срок?

Когда я решила брать ипотеку, первым делом созвонилась с финансовым консультантом, которой доверяю. Она расспросила меня про психологический комфорт: что на меня больше давит, срок или платеж. И я поняла, что мне важно сократить срок ипотеки: вместо двадцати лет я стремлюсь к девяти годам — как-то это менее масштабно.

Расскажите, как оформляли ипотеку, были ли сложности? Как выбирали банк?

Я хотела брать ипотеку в банке, в котором обслуживается мой бизнес, но я удивилась их сложной процедуре согласования. Вроде я клиент банка более десяти лет, а со мной общаются, как с посторонним человеком.

В итоге ВТБ быстрее всех согласовал мне нужную сумму по простой форме заявки онлайн, без кипы документов. К тому же моя риелтор рекомендовала этот банк по опыту со своими клиентами.

Что для вас комфорт в долговых отношениях с финансовым институтом?

Я за адекватную оценку своих сил и финансовых возможностей. Для спокойствия, на случай, если вдруг что-то изменится, я ответила себе на несколько вопросов:
— Сколько я стою на рынке труда? Насколько я ценный специалист? Быстро ли найду работу, в случае сокращений?
— За сколько я смогу сдать новую квартиру? Мне было важно, чтобы ее рыночная оценка по аренде покрывала ипотеку, пока я бы снимала более бюджетный вариант, если упадут доходы.
— Смогу ли я быстро и без потери продать квартиру, если вдруг мне придется это сделать?
Это меня успокоило: я поняла, что у меня есть несколько вариантов действия в случае разных ситуаций, и принять такое ответственное решение стало психологически комфортнее.

Сероштан Михаил

Вице-президент начальник управления
«Ипотечное кредитование»

ВТБ дорожит каждым клиентом, даже если человек пришел в банк впервые. Мы понимаем, что современный городской житель дороже всего ценит время. Поэтому мы максимально упростили процедуру получения ипотечного кредита и сделали ее доступной онлайн — можно оформить всё не выходя из дома в любое удобное время.

На сайте vtb.ru можно заполнить заявку на ипотеку и через полминуты получить предварительное решение банка. Документы можно загрузить в личном кабинете на сайте. Можно использовать электронные документы: копию трудовой книжки с сайта gosuslugi.ru, справку о доходах 2-НДФЛ с сайта
nalog.ru. Если вы зарплатный клиент ВТБ, подтверждать доход и занятость не нужно. Здесь же, в личном кабинете, удобно отслеживать статус своей заявки, общаться в чате с менеджером.

Для клиентов, которые предпочитают уже готовое жилье, мы разработали предложение для покупки вторичного жилья. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнеров. Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Банк проверит юридическую чистоту квартиры. После сделки, в ходе которой подписываются договора купли-продажи, кредитный договор с банком и договор страхования, жилье оформляется в вашу собственность. Продавец получает свои деньги, а вы можете переезжать в новую квартиру. После этого можно переезжать.

Александра Жаркова
и Евгений Давыдов

Основатели коммуникационного агентства SETTERS

Как планировать семейный бюджет,
зачем брать ипотеку в 25 лет и как свой дом помог не сойти с ума во время карантина

Недавно вы были простыми студентами, а теперь — основатели успешного бизнеса. Это повлияло на ваши финансовые привычки?

Александра: Сложно сравнивать, раньше у нас был совсем другой доход и другие потребности. Многие вещи казались недосягаемыми. Помню, что еще в Краснодаре я следила за блогерами, которые путешествовали по Америке, и была уверена, что не побываю там никогда в жизни. Думала, что не заработаю столько денег и даже анкету на визу заполнить не смогу. Сейчас забавно вспоминать об этом.

Когда появились деньги, у нас буквально открылась чакра путешествий. Поездки до сих пор занимают значительную долю нашего бюджета. Другие приоритеты — питание, спорт, здоровье, одежда — остались, но выросла планка. Помню, как в студенческие годы я попадала в «Зару» и просто сходила с ума, мне хотелось купить всё. Сейчас моя одежда стоит дороже, но отношусь я к ней намного спокойнее.

Влияют ли родители на ваши финансовые
решения? Обращаетесь к ним за помощью?

Александра: Деньги у родителей мы давно не берем, на всё зарабатываем сами. Но я знаю, что всегда могу рассчитывать на помощь семьи, если что-то случится. При этом отрицать их влияние на мое отношение к деньгам было бы глупо. Многое заложилось вместе с воспитанием, я до сих пор чувствую, что иногда где-то откликается мамина осторожность, рациональность: живи по средствам, в долг не бери.

А какие финансовые привычки вы переняли
у родителей? Похожи ли ваши приоритеты
в тратах?

Александра: Мне кажется, я живу по-другому. Помню в детстве, когда у бабушки была расписана вся дедушкина зарплата: что идет на продукты, что на газ, свет. Тогда финансовое планирование было необходимостью — иначе не выжить. Бабушка с дедушкой и родители работали, чтобы закрывать первичные потребности.

Сейчас у нас есть возможность не считать каждый рубль. Я довольно легко отношусь к деньгам, мне так комфортно. Как-то пыталась вести учет расходов, но мне стало очень грустно — сразу начинаешь себя винить: «Вот, опять в ресторан сходила». Мы много работаем, чтобы классно жить, иначе зачем это нужно?

Как считаете, насколько вообще важна финансовая грамотность? Стоит ли ей специально учиться?

Александра: У меня в университете было финансирование, бюджетирование, бухучет, но, мне кажется, все мы его проходили в формате «с божьей помощью сдать и забыть». К сожалению, в России низкий уровень финансовой грамотности, но сейчас появляется много полезной информации на эту тему. Банки и медиа выпускают хорошие инфопродукты на понятном языке. Я стараюсь во всём этом понемногу разбираться, но за финансы у нас всё же отвечает Евгений.

Евгений: Я в университете довольно глубоко изучал статистику и финансовую аналитику, а сейчас учусь на MBA в «Сколково». Тем не менее отношение к личным финансам у меня примерно такое же, как у Саши. Я понимаю, сколько и на что мы тратим, но до рубля расходы не считаю. Отслеживаю траты с помощью обычного банковского приложения. Мы давно не пользуемся наличными и платим только с карты, так что вся информация есть в одном месте, с хорошей детализацией.

Вы не сидите на месте: за пару лет сменили
несколько квартир, много путешествовали, жили
на два города. Насколько для вас важен комфорт
в быту? В таком режиме реально его поддерживать?

Александра: Мы не из тех, кто снимает жилье, чтобы просто хранить там вещи и иногда падать на кровать. Комфорт был важен всегда. Но всё равно периодически мелькала мысль: «Зачем покупать что-то в съемную квартиру — всё равно съезжать». По-настоящему мы почувствовали потребность в уюте, когда год назад переехали в свою квартиру. Теперь появилась возможность сделать всё так, как нам нужно. И это так здорово — иметь дом, в котором хочется проводить время, где можно расслабиться после сумасшедшего рабочего дня. Мне кажется, наше психическое здоровье во время карантина спасла во многом наша квартира. Не представляю, как сложно быть запертым на три месяца там, где тебе неуютно.

Что делает ваш дом уютным?

Александра: Хорошая мебель. Еще текстиль: все эти подушечки, шторочки, пледики. Просто красивые вещи с историей: наша книжная полка, музыкальный проигрыватель с кучей пластинок, которые я не успеваю слушать, но всё равно снова и снова покупаю. Недавно у нас дома появился увлажнитель и очиститель воздуха. Так приятно, когда дома мягко, красиво, чисто, свежо. Из таких мелочей складывается атмосфера дома.

Зачем брать три ипотеки?

Сложно было решиться на ипотеку в 25 лет? Вы серьезно к этому готовились?

Александра: Мы просто откладывали деньги и в какой-то момент поняли, что не хотим их тратить на развлечения, путешествия или вещи, не имея при этом жилья. Тогда я переименовала счет с накоплениями в «На квартиру».

Потом мы зашли на сайты нескольких банков, посмотрели предложения, прикинули ежемесячный платеж и решили, что готовы. Опыта кредитования у нас фактически не было. Может, первые айфоны в кредит покупали, но это было давным-давно. Сначала казалось, что с ипотекой будет много сложностей, но когда разобрались, поняли, что ничего ужасного в ней нет.
Мы сразу смотрели на ипотеку как на крутой стимул развиваться, больше зарабатывать, чтобы не ущемлять себя ни в чём и не терять в качестве жизни. Мне кажется, вообще надо проще относиться к таким вещам: ипотека — это просто такой способ купить свое жилье. Вот и всё.

Мы много работаем,
чтобы классно жить

Говорят, что покупка квартиры привязывает к одному городу. У вас не было страха потерять свободу?

Александра: Я думаю, что ипотека — это история для тех, кто долгосрочно определился, где будет жить. Если понимаешь, что Москва — твой город, значит, стоит покупать здесь жилье. Это выгоднее, чем снимать. Мы уверены, что в ближайшее время никуда не уедем, так что и страха привязать себя не было.
Но я часто слышу такие рассуждения: «Не хочу брать ипотеку, я хочу путешествовать по миру и не знать, где буду завтра». В таком случае ипотека действительно не нужна.

Как вы выбирали квартиру? Что для вас было важно?

Александра: С нашим темпом жизни мы не могли позволить себе полгода выбирать квартиру, так что мы сформировали четкие критерии, чтобы упростить себе поиски.
Мы рассматривали только новые ЖК в пределах ТТК и сразу отмели апартаменты, потому что в них нельзя прописаться — для бизнеса нужна московская прописка. Хотелось найти место с современной инфраструктурой: с хорошими магазинами, парковками, химчистками, приличными кафе, в которых можно поесть и провести встречу.

Еще у меня было немного странное пожелание, чтобы это был минимум двадцатый этаж, так что низкую застройку отмели сразу. Ну и, конечно, хотелось, чтобы район был облагороженным и безопасным. Оказалось, найти хорошее место в центре города не так просто. Один раз мы поехали смотреть очередной вариант, я вижу из окна какие-то деревья и спрашиваю: «Ой, а что это за парк?» А мне говорят: «Да это не парк, это кладбище».
Но в итоге под все наши запросы квартиру мы нашли за неделю, почти случайно. Я просто проезжала по «Трёшке», вижу — дома высокие. А это же мой главный критерий. Потом с Женей быстро проверили информацию на сайте этого ЖК, нам понравилось соотношение цены и качества, и репутация
у застройщика хорошая.

Так что теперь мы живем рядом с «Дмитровской», на 41-м этаже. Так совпало, что еще и наш офис совсем рядом. Выбором абсолютно довольны, за год район разросся, стал живее и комфортнее. Кстати, в наш ЖК переехало много знакомых, в том числе и по нашей рекомендации.

Легко ли было оформить ипотеку? С какими трудностями вы столкнулись?

Евгений: За ипотеку больше отвечал я и ожидал, что это будет очень болезненно. Думал, что всё затянется на месяцы, придется постоянно куда-то ездить, подписывать горы бумаг. Но в итоге никаких проблем у нас не было, и в банк я съездил всего два раза. Но нам, конечно, помогал риелтор: она всё проверяла, составляла договоры, решала юридические вопросы.

В целом от мысли «давай купим квартиру» до состояния «у меня ключи, давай делать ремонт» прошло месяца полтора. Опыт был настолько положительным, что мы уже хотим новую ипотеку — в Петербурге.

Сероштан Михаил

Вице-президент начальник управления
«Ипотечное кредитование»

Позитивный опыт ребят в оформлении ипотеки сейчас уже не исключение, а новая норма. Мы учитываем современный ритм жизни и создаем продукты с качественным современным сервисом, которые помогают сэкономить не только деньги, но и время.

Например, оформить ипотеку от ВТБ можно онлайн — нужно будет приехать в банк только на сделку. Заполните заявку на сайте и уже через 30 секунд получите предварительное решение банка. Потом заявку проверят и пришлют СМС со ссылкой на личный кабинет, куда нужно загрузить документы. Дальше можно выбирать квартиру. Банк одобрит недвижимость и предложит записаться на сделку. Удобный офис и время тоже можно выбрать в личном кабинете. Вот и всё, можно праздновать новоселье.

Кстати, на покупку жилья в новостройке действует программа «Ипотека с господдержкой 2020» с самой маленькой ставкой 6,1%.

Для тех, кто хочет получить решение по кредиту без документов о доходе и занятости за 1 сутки — программа «Победа над формальностями»: понадобятся, по сути, только паспорт и СНИЛС.

А еще есть возможность покупки жилья полностью онлайн: всю процедуру от выбора объекта у партнера банка до регистрации квартиры или апартаментов в вашу собственность можно провести без посещения офиса.

Ксения и Дмитрий Падерины

Финансовый Instagram-блогер с 1 млн подписчиков

Зачем брать три ипотеки подряд, как вести раздельный бюджет в семье и что выбрать между однушкой в Медведково и трешкой за МКАДом

Вы активно работаете и воспитываете троих детей. Как получается жить в таком интенсивном ритме?

Я человек-список: у меня всегда есть четкий план, по которому всё движется с самого утра. Муж отводит ребенка в школу, потом я отвожу дочку в садик — у нас есть расписание, по которому мы живем. До недавнего времени я постоянно была с малышом, но сейчас к нам на три часа в день приходит няня, чтобы немного меня разгрузить. Раньше ребенок много спал, а теперь требует больше внимания, поэтому помощь нужна.

Придерживаться плана получается до тех пор, пока не происходит форс-мажор, например, заболевает кто-то из детей. Тогда всё усложняется, и приходится отходить от намеченного. Мне помогает то, что я всё делаю очень быстро и действительно успеваю миллион дел в день. Иногда я выкладываю в Instagram свои списки задач, и меня спрашивают: «Это у вас список на неделю или месяц?» Но это список на день, к тому же неполный, потому что в нём нет простых дел вроде «приготовить обед» или «загрузить стиральную машину». Это ежедневные задачи, которые выполняются на автомате, а в список я вношу не рутинные вещи.

Стандартный вопрос — остается ли при этом время на себя. Здесь, честно говоря, всё сложно. Мне не хватает времени на то, чтобы сходить на массаж или заняться спортом. Но в то же время я понимаю, что это отговорка и вопрос приоритетов. Если ты действительно чего-то хочешь и тебе это нужно, всегда найдешь время.

Вы упомянули няню. Кто или что еще помогает вам больше успевать не в ущерб комфорту?

Я пользуюсь доставкой продуктов, в магазин хожу в исключительных случаях, например, если забыла купить баночку сметаны, а она нужна срочно, или хочется свежего хлеба из пекарни у нас в доме. Сейчас смешно вспомнить, что до рождения детей мы могли встать в субботу утром, поехать в «Ашан» и бродить там полдня. Сейчас я не могу себе этого позволить: нужно либо оставить кому-то детей, либо ехать с ними — и тогда всё превратится в хаос.

Время от времени я вызываю клининг, без этого лично мне сложно. Я рассуждаю так: можно полдня махать тряпкой, а можно кому-то это делегировать и сделать за это время много полезного. Мне кажется, в таком рациональном ключе можно рассуждать про любые задачи: оцените свой КПД за то время, которое вы по факту можете купить у кого-то другого.

Как устроен ваш семейный бюджет?

У нас в семье раздельный бюджет, потому что у обоих хорошо получается и зарабатывать, и распоряжаться финансами. Например, вопрос коммуналки полностью контролирует муж, а я занимаюсь кружками для детей. Но всё гибко. Если мне нужно по дороге домой заскочить в магазин, я не прошу его карточку только потому, что за продукты отвечает он.

Жизнь длинная, и нужно быть готовыми корректировать договоренности, если обстоятельства меняются. Например, когда мы только поженились, решили делить все чеки пополам. Но быстро стало понятно, что это неудобно, и мы отказались от этой системы. Все крупные траты мы обсуждаем. Ситуаций в духе «дорогая, я купил машину» у нас не бывает. Это вопрос границ и уважения.

Если обобщать, нет универсального ответа на вопрос, как вести семейный бюджет. Единственное правило — его действительно надо вести, понимать, куда уходят деньги, есть ли дыры. И тратить меньше, чем зарабатываешь. Нужно доверять друг другу и быть готовыми договариваться. Всё остальное индивидуально, подход «зарабатывать деньги — мужское дело, вести бюджет — женское дело» мне не нравится и кажется сексистским.

Одна из самых крупных покупок для любой семьи — недвижимость. Расскажите про ваш путь в этом вопросе.

У нас очень длинная история. Она началась еще в Челябинске. В 2005 году мы жили в квартире родителей и в какой-то момент подумали, что было бы здорово купить несколько квартир, потом их сдавать и на пенсии жить на этот доход. Тогда мы решили вложить деньги, которые копили на машину, в строящуюся квартиру. Недвижимость как раз стремительно дорожала. Мы дождались ту квартиру, выплатили кредит, а через некоторое время продали и получили 100% прибыли. Покупали мы ее чуть больше чем за миллион рублей, а продали уже за два. Сейчас, конечно, такую доходность уже трудно представить. Те деньги стали первоначальным взносом за ипотеку в Москве — то была однушка в Медведково.

Этот и следующие ипотечные кредиты мы гасили досрочно, в среднем за три года. Для нас ипотека — дополнительный стимул экономить и больше зарабатывать. Я советую не копить «лишние» деньги, чтобы потом разом направить их в счет ипотеки, а делать пусть крошечные, но регулярные досрочные платежи. Так вы точно не сорветесь. При этом выгода будет, даже если вы выплатили уже половину кредита: все дополнительные платежи идут на погашение тела долга, а не процентов. Кстати, сейчас крупнейшие банки, например ВТБ, предлагают ипотеку со сниженным первоначальным взносом, 10% вместо стандартных 20%.
Еще один лайфхак для тех, кто боится ипотеки: оцените, сколько вы тратите на аренду сейчас. Напрягитесь и накопите эту сумму на два-три месяца вперед. Так вам будет спокойнее, когда возьмете ипотеку: в случае форс-мажора будете гасить кредит из этой суммы.

Сейчас мы живем уже в двухкомнатной квартире и ждем сдачу новой, площадью 124 кв. м. С этой последней получилось так: сначала мы купили трешку площадью 83 кв. м. Прямо перед сдачей пришли посмотреть ее, и оказалось, что она для нас уже маловата, потому что, пока квартира строилась, я успела забеременеть и родить третьего ребенка. Мы развернули целую спецоперацию и взяли в ипотеку соседнюю однушку, чтобы объединить с основной квартирой.
Все разы мы брали ипотеку в разных банках. Первую — просто в случайном банке, вторую — где работал муж. Третью — в том, с которым сотрудничал застройщик. Четвертая квартира досталась нам с ипотекой от прежнего хозяина.

Многие удивляются: зачем было брать столько ипотек подряд, почему сразу не накопили на квартиру побольше? Ответ простой: мы здраво оценивали свои шансы, переехав в Москву, вынуждены были продать машину — иначе не хватило бы даже на однушку. Мы решили двигаться маленькими шагами и не прогадали.

Как подготовиться к ипотеке?

Чему вас научил этот опыт?

Во-первых, из него вырос мой блог. Когда мы взяли третью ипотеку, коллеги, знакомые стали меня расспрашивать. И вот ты рассказываешь одному, другому, третьему и понимаешь, для какого количества людей ценна эта информация. Я стала рассказывать в блоге об ипотеке и вообще об управлении личными финансами. Потому что мне самой интересны скидки, распродажи, кешбэки. Я живу с философией «сэкономил — значит заработал».

Во-вторых, я накопила много лайфхаков. Например, что можно сэкономить на страховке. Не все знают, что у каждого банка есть список страховщиков, с которыми они сотрудничают, можно его попросить, изучить в спокойной обстановке и выбрать самый выгодный вариант.

Я живу с философией „сэкономил — значит заработал”

Что еще, кроме площади, определяет для вас комфорт жилья?

Мне важна огороженная территория и двор без машин, потому что у меня маленькие дети. Моя пятилетняя дочь всё понимает и смотрит по сторонам 99 раз из ста, но один раз она может на самокате выскочить на дорогу. Такого не случалось, но меня это тревожит, и хочется себя обезопасить.

Также я искала ЖК с подземным паркингом, чтобы можно было спуститься на лифте к машине, сесть и поехать, а не бегать в поисках парковки. Удобно, когда в паркинге есть кладовки, потому что сейчас наш балкон захламлен всякими самокатами, велосипедами, колясками, елками, и я мечтаю о моменте, когда мы заселимся в новый дом и отправим всё это в кладовку.

Также важна инфраструктура. Я езжу на машине, но мы выбирали дом возле метро. Потому что ребенок скоро начнет ездить по городу один, и машины у него, конечно, нет. Еще я поняла, что я — городской житель, и мне хочется, чтобы, когда я выхожу из дома, вокруг было всё: магазин, салон красоты, где можно сделать маникюр, место с кофе и свежей выпечкой. Хочется выйти из подъезда в цивилизацию, а не ехать до нее на машине. Хочется, чтобы вся доставка доезжала.

Наша первая квартира в Медведково была в обжитом зеленом районе, где есть метро, магазины, поликлиника, школы. И вот однажды я ехала ночью с водителем с работы. И он говорит: «Дураки те, кто покупает маленькие квартиры у метро: за эти деньги можно купить трешку за МКАДом». А я понимаю, что мне гораздо комфортнее в однушке здесь, чем в чистом поле. Сейчас мы купили большую квартиру в Москве, а могли за те же деньги позволить себе дом в Подмосковье.
Но это только мой опыт и мои приоритеты, я понимаю, что кому-то хочется быть ближе к природе, а кто-то хочет более просторное жилье. Главное — понимать, что важно для вас.

Как вы организовываете пространство внутри квартиры, чтобы всем было удобно?

Честно говоря, сейчас с этим очень сложно: когда в двухкомнатной квартире пять человек, идеально не будет, что бы ты ни придумал. Но мы и не заморачиваемся, потому что понимаем, что скоро переезд.

В новой квартире у нас запланированы отдельные гардеробные для детей и для нас, чтобы не спотыкаться о разбросанные по всей квартире вещи. Еще запланирован кабинет, который в перспективе может стать комнатой старшего сына, и две детских комнаты, которые мы впоследствии разделим на игровую и спальню. То есть мы сохраняем тот же подход, что и в планировании бюджета: жизнь вносит коррективы в планы, и нужно быстро адаптироваться.

Сероштан Михаил

Вице-президент начальник управления
«Ипотечное кредитование»

ВТБ постарался сделать процесс выдачи ипотеки максимально удобным для тех, кто экономит свое время, но хочет получить интересные условия. Мы перенесли в онлайн большую часть процессов, связанных с оформлением ипотеки. Теперь всё просто: нужно заполнить заявку на vtb.ru, и через 30 секунд банк выдаст предварительное решение и пришлет СМС с приглашением в личный кабинет. Все документы можно загрузить прямо со смартфона — не надо подстраиваться под часы работы отделения и тратить время на дорогу. Зарплатным клиентам ВТБ еще удобнее: не надо подтверждать доходы и занятость. Отслеживать статус заявки и задавать вопросы менеджеру можно прямо в личном кабинете. Предпоследний шаг — выбрать квартиру, загрузить все документы по ней и получить одобрение. После этого остается только выбрать удобный слот в офисе ВТБ, прийти на сделку — и всё, можно готовиться к новоселью.

Для больших семей, как у наших героев, есть программа «Больше метров — ниже ставка». А если в семье вдруг произойдет пополнение и выбранной площади окажется недостаточно, ипотечное жилье можно продать — для этого у ВТБ тоже есть специальная программа. Вы точно не будете привязаны к квартире, из которой «выросли». Кстати, семьям, где в 2020 году родился второй ребенок, ВТБ предлагает сниженную ставку. И, конечно, в любой ипотечной программе можно использовать средства материнского капитала.

Максим Журило

Предприниматель, основатель спортивной школы I Love Supersport и соревнований IRONSTAR

Что нужно для комфорта в Сити и за городом и как пандемия повлияла на инвестиционную привлекательность апартаментов

Максим, занимаясь бизнесом и спортом, вы, очевидно, ведете очень интенсивный образ жизни. Как вы во всём этом расслабляетесь? Насколько важное место в вашей жизни занимает дом?

Дом — это внутренняя крепость. Я много времени провожу в общении с разными людьми, и после работы хочется душевного покоя. С возрастом это стало важно: раньше мне хотелось жить в бодрых и шумных местах, а теперь — наоборот. Поэтому я живу за городом. До коронавируса где-то три дня в неделю еще оставался в Москве, но сейчас уже практически не бываю здесь.

Свободного времени у меня не так уж много, но я тренируюсь каждое утро, в основном бегаю с собакой. Главное, что мне нужно для отдыха, — это тишина и природа. И еще я люблю естественные материалы: дерево, камень. Я получаю удовольствие от того, что сделала природа, вещи из таких материалов помогают мне чувствовать себя лучше.

Комфорт стоит дорого. Есть ли у вас принципы, которые помогают жить в гармонии с собой не в ущерб финансовой стабильности?

Сейчас мой главный принцип — покупать лучшее, что ты можешь себе позволить. Чем старше я становлюсь, тем меньше экономлю на комфорте.
Речь не о показном потреблении — чего с годами точно стало меньше, так это бессмысленного люкса. Речь о том, кайфуешь ли ты от того, на чём сидишь, от света, который горит у тебя дома. Да, это всё может быть недешево, но оно того стоит — жизнь-то одна.

С другой стороны, я никогда не покупаю «в лоб». Всегда можно найти скидки и акции. Я выбираю качественные вещи, потом ищу выгодные предложения.

А что для вас самое важное в инфраструктуре вокруг дома?

Во-первых, парковка. Если бы мы жили в центре города, то поездки на машине можно было бы минимизировать, но мы за городом — и машина необходима.
Я бегаю с собакой, поэтому, когда мы в городе, конечно, важно, чтобы рядом был парк для прогулок и спорта. К счастью, в Москве сейчас с этим нет никаких проблем.

И хорошо, когда рядом есть кафе, чтобы можно было выйти из дома и, например, позавтракать. Кстати, в Штатах мне нравилось, что в домах с апартаментами часто есть общие пространства: мини-коворкинг, небольшой зал для фитнеса — только для жильцов. Ты можешь встречаться и общаться с соседями, не приглашая их к себе домой. В России уже тоже строятся новые жилые комплексы с такими общими пространствами, и это прекрасно работает.

Как вы относитесь к инвестициям в недвижимость?

Инвестировать надо, когда есть возможность выгодно купить какой-то актив, который со временем станет больше. Например, почему на береговой линии где-нибудь на Тенерифе недвижимость всё время растет в цене? Потому что береговой линии больше не будет — она конечна. А обеспеченных людей в мире становится больше. Естественно, такая недвижимость будет дорожать. Надо четко понимать, почему то, во что ты инвестируешь, должно вырасти в цене. У меня есть знакомый, который инвестирует в недвижимость и даже книжки про это пишет. Он понимает, какие активы будут стоить дороже.

Расскажите про ваш опыт покупки квартир.

Свою первую квартиру я купил в 2006 году. Это была новостройка в хорошем районе недалеко от центра Москвы. Кстати, в малоэтажном доме, так как комфорт для меня выражается в том числе в возможности не чувствовать себя в общежитии, чтобы не было много квартир, этажей и народу. В той квартире я прожил долго, лет десять. Когда мы уже начали двигаться в сторону загорода, мы купили апартаменты, отчасти с инвестиционными целями.

Как достичь внутреннего и внешнего комфорта?

Почему именно апартаменты?

Это апартаменты в новом ЖК недалеко от центра, на 34-м этаже. Сейчас мы живем за городом, поэтому покупали «апарты» с расчетом, что будем там оставаться по будням. Потом жизнь показала, что за городом нам всё же удобнее. Но вот наступила пандемия, все стали переходить в онлайн, и мы решили сделать из этих апартов студию, чтобы записывать там онлайн-тренировки. И получилось так, что этот пассив стал активом. Мы стали делать стримы для своих проектов. Плюс у нас выросла диджитальная команда, и там у них появился мини-офис.

Сейчас у нас появилась мысль взять ипотеку, чтобы купить соседние апартаменты и расширить это пространство. Если сравнить аренду студии и покупку апартаментов и оборудования, получается, что выгоднее купить апарт в ипотеку. У нас в этом доме практически на каждом этаже либо офис, где сидят разработчики, либо какой-то закрытый шоурум. В жилом доме так нельзя по закону, а в апартах можно. Формат апартаментов в этом смысле достаточно уникальная штука. Это такой микс жилого и офисного помещения, которое ты можешь переделывать в зависимости от конъюнктуры.

Мы спокойно можем сдать эту площадь для небольшой творческой команды, это будет прикольный офис на 34-м этаже. А если всё поменяется, мы можем сдать это как классную квартиру.

Ключевой принцип — покупать лучшее, что ты можешь себе позволить

Сероштан Михаил

Вице-президент начальник управления
«Ипотечное кредитование»

Формат апартаментов развивается в России относительно недолго, но уже стал популярен среди покупателей недвижимости. Обычно, это современные дома недалеко от центра. Все функции по обслуживанию помещения берет на себя управляющая компания.

Для инвестиционных целей квартиры и апартаменты нередко покупают в новостройках на этапе строительства. Впоследствии их перепродают или сдают. Апартаменты можно удобно сдавать через управляющую компанию и получать дополнительный доход без тех забот, которые обычно связаны со сдачей квартиры, поэтому их нередко покупают в инвестиционных целях. Чтобы инвестировать в недвижимость, подойдет ипотечная программа ВТБ для новостроек.

Комфортный загородный коттедж недалеко от города тоже можно приобрести в ипотеку, как и квартиру в городе. В таком случае можно не ждать один-два года, чтобы пройти весь путь от приобретения участка до строительства на нём идеального дома, а выбрать из готовых объектов, куда можно заехать сразу. Банк ВТБ предлагает для этого специальную программу.

Деловым людям, которые умеют считать время и деньги, банк ВТБ предлагает возможность оформить ипотеку онлайн. Посетить отделение нужно будет только один раз — для подписания договора. Все остальные этапы можно пройти на сайте в личном кабинете: заполнить заявку, получить предварительное одобрение в течение 30 секунд, загрузить все необходимые документы, отслеживать статус заявки и консультироваться со специалистом.